Calculați plățile de dobânzi

Nu toate împrumuturile sunt egale. Înțelege cum să calculeze o plată lunară, iar valoarea dobânzii pe durata creditului pe care îl plătiți este foarte util atunci când aleg creditul perfect. Suma cumulată calculează remunerația necesită o formulă complexă, dar, de asemenea, puteți calcula cu ușurință de interes folosind Excel.

conținut

Pași
Metoda 1Înțelegeți rapid împrumutul
Metoda 2calculați suma datorată manual
Metoda 3calculați-vă interesul cu programul excel
Foaie de calcul reutilizabil pentru calculul plăților de dobânzi
Sfaturi
Avertismente

pași

Metoda 1
Înțelegeți rapid împrumutul

Introduceți detaliile împrumutului într-un calculator online pentru a vă determina rapid plățile de dobânzi. Calculul dobânzii nu este o simplă comparație. Din fericire, o căutare rapidă pentru „calculator de plată a dobânzii“ face ușor pentru a calcula plata plăților de dobânzi tine, atâta timp cât știi ce ai nevoie pentru a intra în calculator:

Împrumut (suma principală): Valoarea împrumutului. Dacă împrumutul dvs. este de 5000 €, atunci suma pe care trebuie să plătiți dobânda este de 5.000 €.
Sumă sau dobândă lunară: În termeni simpli, acesta este procentul pe care trebuie să-l plătiți pentru împrumut. Fie este dat ca procent (de exemplu 4%) sau ca zecimal (0,04).
Termen sau termen: De obicei, în luni - cât timp trebuie să plătiți împrumutul. Pentru ipoteci acest lucru este adesea calculat în ani. Asigurați-vă că sunteți conștient de orice penalități contractuale pentru plata împrumutului mai devreme decât perioada specificată.
Opțiunea de plată sau răscumpărarea: aproape întotdeauna un "împrumut temporar". Cu toate acestea, acest lucru poate fi diferit pentru împrumuturile speciale. Dacă aveți îndoieli, întrebați dacă dobânda și rambursarea sunt fixate înainte de a solicita un împrumut.

Determinați interesul înainte de a solicita un împrumut. Interesul este ceea ce trebuie să plătiți pentru a împrumuta bani. Este rata dobânzii pe care o plătiți peste suma principală pentru perioada de împrumut. Vreți ca acest lucru să fie cât mai scăzut, deoarece chiar și o diferență de 0,5% poate însemna o sumă imensă de bani. Dacă preferați o plată periodică mai mică, puteți plăti dobânzi mai mari și mai mult dobândă totală pe împrumut, dar mai puțin pe lună. Cineva cu venituri mai mici sau cu un venit bazat pe bonusuri sau comisioane ar prefera probabil această opțiune. Cu toate acestea, rămâneți sub 10%, dacă este posibil. Ratele actuale pentru împrumuturi diferite sunt:

auto: 4-7%

ipotecare: 3-6%

Credite private: 5-9%

Carte de credit: 18-22% De aceea ar trebui să evitați achizițiile majore cu ajutorul unui card de credit dacă nu le puteți rambursa rapid.

Credit de credit sau credit SMS: 350-500% Aceste împrumuturi sunt foarte riscante, dacă nu pot plăti înapoi în termen de 1-2 săptămâni. Aceste împrumuturi sunt reglementate de către guvern, ceea ce înseamnă că unele dintre ele nu poate depăși o rată maximă a dobânzii, în timp ce alții încearcă să eludeze această limită, de exemplu, prin aducerea falnic costurilor administrative.

Cereți rate ale dobânzii compuse pentru a determina când trebuie să plătiți dobânzi. În termeni tehnici, rata dobânzii comprimată indică cât de des creditorul calculează dobânda pe care o datorezi. Cu atât mai des trebuie să plătiți cât mai mult datorați, deoarece aveți mai puțin timp să plătiți și să evitați o sumă mai mare a dobânzii. Luați, de exemplu, un împrumut de 100.000 € cu dobândă de 4%, compus în trei moduri diferite:

anual: 110.412,17 euro

lunar: 110.512,24 euro

de zi cu zi: 110.521,28 €

Utilizați împrumuturi pe termen lung pentru a plăti mai puțin pe lună, dar în cele din urmă mai mult. Termenul de rambursare este timpul necesar pentru rambursarea împrumutului. Din nou, acest lucru va varia în funcție de împrumut, și va trebui să aleagă un împrumut cu un termen care se potrivește nevoilor dumneavoastră. Dacă nu sunteți sigur de a lua un împrumut pe termen scurt, cu plăți mai mari în fiecare lună, puteți lua întotdeauna un împrumut pe termen lung, și să plătească lunar un pic mai mult pe principalul obligat, să reducă dobânda. Un termen mai lung va duce, de obicei, la dobânzi mai mari plătite pe durata împrumutului, dar plăți lunare mai mici. De exemplu, să presupunem că ați luat un împrumut pentru o mașină de la 20.000 € 5% dobândă. Plata totală devine apoi:

24 luni: Plătiți 1.058,27 € în total și 877,43 € pe lună.

30 de luni: Plătiți 1.317,63 € în total, dar 710,59 € pe lună.

36 de luni: Plătiți 1.579,02 € în total, dar numai 599,42 € pe lună.

Metoda 2
Calculați suma datorată manual

Imaginea intitulată Speak Old English Step 11

Aflați formula pentru plățile cu dobânzi complexe. În ciuda tuturor calculatoare online, care sunt disponibile pentru a calcula plățile și interesul este înțelegerea calcularea dobânzii și de plată este esențială pentru luarea unei decizii în cunoștință de cauză cu privire la împrumut. Calculul plăților și al dobânzii dvs. necesită o formulă matematică, care urmează după cum urmează:

{ displaystyle Plata = Principal * { frac {i (1 + i) ^ {n}} {(1 + i) ^ {n} -1}}}

"I" reprezintă dobânda și "n" pentru numărul de plăți.
Ca majoritatea comparațiilor în domeniul finanțelor, formula pentru determinarea plății dvs. este mult mai intimidantă decât calculul însuși. După ce știți cum să introduceți numere diferite, calculul plății dvs. lunare este foarte simplu.

Reglați formula bazată pe frecvența de plată. Înainte de a introduce numerele pentru comparație, trebuie să ajustați plata pentru dobândă "i" pentru numărul de rate.

Să presupunem, de exemplu, că ați obținut un împrumut de 4,5% și că trebuie să plătiți lunar.

Deoarece plățile dvs. sunt lunare, trebuie să împărțiți rata dobânzii cu 12,4% (0,045) împărțită la 12 egală cu 0,00375. Acesta este numărul pentru "i".

Indicați numărul plăților. Pentru a determina ce este "n", următorul pas este să determinați numărul total de plăți pe care îl veți efectua pe durata împrumutului.

Imaginați-vă că efectuați plăți lunare pentru un împrumut cu un termen de 30 de ani. Pentru a calcula numărul de plăți, înmulțiți 30 cu 12. Veți efectua 360 de plăți.

Calculați cheltuielile dvs. lunare. Pentru a determina plata lunară a acestui împrumut, introduceți numerele în formula. Acest lucru poate părea complex, dar dacă îl faceți pas cu pas, știți rapid ce va fi plata dobânzilor dvs. Mai jos sunt etapele de calcul, unul câte unul.

Continuăm cu exemplul de mai sus, să presupunem că ați împrumutat 100.000 €. Ecuația ta va arăta astfel:

{ Stilul de afișare 100,000 * { frac {0,00375 (0,00375 + 1)} ^ {3} 60 {(1 + 0,00375) ^ 3} {60-1}}}

{ Stilul de afișare 100,000 * { frac {0,00375 (1.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0,00375) ^ 3} {60-1}}}

{ displaystyle 100,000 * { frac {0,00375 (3,84769 ....)} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}}

{ displaystyle 100.000 * { frac {0.01442 .....} {(1 + 0.00375)} {3} 60-1}}}

{ displaystyle 100,000 * { frac {0,01442 .....} {(1,00375) ^ {3} 60-1}}}

{ displaystyle 100,000 * { frac {0,01442 .....} {3,84769 ..... - 1}}}

{ displaystyle 100,000 * { frac {0,01442 .....} {2,84769 .....}}}

{ displaystyle 100.000 * 0.00506685 ..... = 506.69}

506,69 EUR. Aceasta va fi plata dvs. lunară.

Calculați-vă interesul total. Acum, când știți plata lunară, puteți stabili cât de mult plătiți dobânda pe durata împrumutului. Înmulțiți numărul plăților pe durata împrumutului cu plata lunară. Apoi scade principalul de acolo.

În exemplul de mai sus, veți înmulți € 506.69 cu 360 și veți obține € 182.408. Aceasta este suma totală pe care o plătiți pe durata împrumutului.

Scădeți 100.000 și încheiați 82,408 de euro . Acesta este suma totală a dobânzii pe care o plătiți pentru acest împrumut.

Metoda 3
Calculați-vă interesul cu programul Excel

Scrie principiul, termenul și interesul într-o coloană. Indicați în alte celule cuantumul împrumutului, termenul de rambursare și dobânda pentru împrumut, iar Excel vă poate calcula plățile lunare pentru dvs. Pentru restul acestei părți puteți urmări următorul exemplu:

Îți iei o ipotecă de 100.000 €. Aveți 30 de ani pentru a vă plăti anual la dobândă de 4,5%.

Notați suma principală ca număr negativ. Trebuie să îi spui lui Excel că plătești o datorie. Pentru a face acest lucru, scrieți principalul cu un număr negativ, fără semnul €.

-100.000 = Suma principală

Determinați numărul plăților efectuate. Poți să-l lași în ani, dacă vrei, dar răspunsul tău este plățile anuale de dobândă, nu cele lunare. Deoarece majoritatea împrumuturilor sunt plătite lunar, înmulțiți numărul de ani cu 12 pentru a calcula numărul total de plăți. Scrieți acest lucru într-o altă celulă.

-100.000 = Suma principală

360 = Numărul de plăți

Convertiți-vă interesul pentru a se potrivi cu numărul de plăți. În acest exemplu, interesul dvs. este anual, ceea ce înseamnă că acesta este calculat la sfârșitul anului. Cu toate acestea, plătiți lunar, ceea ce înseamnă că trebuie să știți care este dobânda dvs. lunară. Deoarece 4,5% este de aproximativ 12 luni de dobândă, vă împărțiți cu 12 pentru a calcula dobânda lunară. Asigurați-vă că procentul este convertit într-o zecimală când ați terminat.

-100.000 = Suma principală

360 = Numărul de plăți

{ displaystyle { frac {4,5 %} {12}} = 0,375 % =}

${ displaystyle 0.00375}$ = Dobânda lunară.

Utilizați funcția BET pentru a determina numărul plăților de dobânzi. Excel are deja ecuația pentru calculul plăților lunare, cu dobândă. Trebuie doar să furnizați informațiile necesare pentru realizarea calculului. Faceți clic pe o celulă goală și apoi mergeți la bara de funcții. Puteți găsi acest lucru chiar deasupra foii de lucru și are denumirea "fx". Faceți clic pe câmpul de lângă acesta și tastați "= BET (`.

Tastați-l fără ghilimele și punct.

Dacă cunoașteți modul în care vă aflați în Excel, puteți seta Excel la acceptați valorile plății.

Completați câmpurile de completare în ordinea corectă. Plasați valorile necesare pentru calcularea plății între paranteze, separate prin virgule. În acest caz, introduceți următoarele (dobândă, număr de rate, hw, 0).

În conformitate cu exemplul de mai sus, formula completă este: "BET (0,00375,360, -100,000,0) = `.

Ultima cifră este zero. Valoarea zero indică faptul că aveți un sold de € 0 la sfârșitul plăților dvs. 360.

Asigurați-vă că nu uitați să introduceți paranteza de închidere.

Apăsați pe Enter pentru plata lunară. Dacă ați introdus corect funcția, veți vedea plata lunară totală în celula = BET a foii de lucru.

În acest caz, veți vedea numărul 506.69. Aceasta este plata dvs. lunară.

Dacă aveți "#NUM!" sau să vedeți alt text din celulă care nu pare a fi corect, atunci ați introdus ceva incorect. Verificați din nou intrarea din bara de funcții și încercați din nou.

Imaginea intitulată Calculați plățile la dobândă Pasul 17

Determinați suma totală datorată prin înmulțirea numărului de plăți. Pentru a afla suma totală pe care trebuie să o plătiți pe durata împrumutului, înmulțiți suma datorată cu numărul total de plăți.

În exemplu, înmulțiți € 506.69 cu 360 și obțineți 182 408 EUR . Aceasta este suma totală pe care o plătiți pe durata împrumutului.

Determinați cât de mult trebuie să plătiți dobânzile scăzând principalul din total. Dacă vrei să știi cât de mult interes pe care îl plătiți pe durata de viață a împrumutului, aceasta este doar o chestiune de scădere. Reduceți principalul din suma totală pe care trebuie să o plătiți.

În exemplul dvs., deduceți 100.000 € de la 182.408 €. Asta este 82,408 de euro, dobânda totală plătită.

Foaie de calcul reutilizabil pentru calculul plăților de dobânzi

Tabelul următor explică modul în care puteți calcula plățile de dobânzi pentru orice cu Excel, Google Docs sau alte programe de calcul tabelar. Doar completați-o cu numerele proprii. Rețineți că sunteți parte ${ displaystyle Fx =}$

**Exemplu de foaie de calcul pentru rata dobânzii**
A	B	C	D
1	[Principal]	[Numărul plăților]	[Interes]	[Dobândă pe lună]
2	negativ suma împrumutului (-100000)	Numărul total de plăți, în luni. (360)	Interesul dvs. ca număr zecimal. (0.05)	Dobânda dvs. lunară (dobânda anuală de 12 ani)
3	Plata lunară	FX = PMT (D2, B2, A2.0). NOTĂ: ultima cifră este zero "."
4	Suma totală datorată	FX = PRODUS (D3, B2)
5	Dobânda plătită	FX = SUM (D4, A2)

sfaturi

Înțelegerea calculului ratelor dvs. vă oferă instrumentele de care aveți nevoie pentru a găsi tranzacțiile care nu sunt numai bune, ci și bune pentru dvs.
Dacă aveți de-a face cu venituri neregulate și evaluați valoarea unui împrumut care nu implică neapărat cele mai mici costuri, ci plăți mai mici și mai puțin frecvente, un împrumut pe termen mai lung ar putea fi o alegere mai bună, chiar dacă rata dobânzii pe termen lung termenul va fi mai mare.
Dacă păstrați destui bani decât aveți nevoie pentru plățile lunare și doriți un împrumut cu cele mai mici costuri pentru a vă satisface nevoile, optați pentru un împrumut cu termen scurt și plăți mai mari, deoarece aceasta înseamnă mai puțină dobândă, care poate fi mai potrivită. este pentru tine.

avertismente

Adesea rata cea mai mică anunțată nu este neapărat un împrumut care costă cel mai puțin. Când înțelegeți cum funcționează aceste oferte în detaliu, puteți vedea rapid "adevăratele" costuri ale unei datorii în raport cu prețul compozit pe care trebuie să-l plătiți pentru unele dintre opțiunile suplimentare.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit